【515投保&防非宣传月】彩霞湾投教之趣答《防范和处置非法集资条例》
Q1
这个条例出台的意义是？
《防范和处置非法集资条例》是一部专门规范防范和处置非法集资的行政法规，她明确了各部门的职责分工，多方面完善了防范机制，重点是赋予了地方政府行政执法权，强化了监管问责，该条例已于2020年12月21日国务院第119次常务会议通过，于2021年5月1日起施行。
Q2
什么是非法集资？
《防范和处置非法集资条例》中第二条：
本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资的防范以及行政机关对非法集资的处置，适用本条例。法律、行政法规对非法从事银行、证券、保险、外汇等金融业务活动另有规定的，适用其规定。
本条例所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。
01
非法性
未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定
02
利诱性
许诺还本付息或者给予其他投资回报等
03
社会性
向不特定对象吸收资金
对于公开吸收资金，且宣称高收益低风险的都要提高警惕！要看看是不是合法合规！
Q3
国家防范和处置非法集资的原则是？
Q4
条例对防控非法集资做了哪些规定？
从源头防控方面，条例在严把准入关口上做除了制度设计，我们都知道金融是特许经营行业，严禁”无照驾驶”,但有一些没有金融牌照的一般经营企业，在公司名称和经营范围中使用金融、理财等字样，鱼目混珠，影响公众判断力，成为非法集资的高发领域，因此在条例中，明确规定了市场监督管理部门应当加强企业、个体工商户名称和经营范围等商事登记管理。除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。
同时，从之前处理过的非法集资案件来看，一般非法集资影响范围广，且广告和信息都是非法集资风险扩散蔓延的重要渠道，因此条例从广告发布规则和相关部门职责等方面加强管理，切断传播链条，从源头上阻止非法集资传播扩撒。具体措施如下：
一、禁止发布非法集融资类广告信息
二、明确监管职责
三、压实广告经营者和发布者责任
- End -
Q5
我们发现涉嫌非法集资行为应该怎么办？
对涉嫌非法集资行为，任何单位和个人有权向处置非法集资牵头部门或者其他有关部门举报。国家鼓励对涉嫌非法集资行为进行举报。处置非法集资牵头部门以及其他有关部门应当公开举报电话和邮箱等举报方式、在政府网站设置举报专栏，接受举报，及时依法处理，并为举报人保密。
Q6
那如果遇到非法集资报案方式是什么？
若遇到涉嫌非法集资行为请及时到涉嫌非法集资公司所在地公安机关的经济侦察队现场报案，若您不在当地，可以到您居住所在地的经济侦察队现场报案，值得注意的是根据彩霞君与经侦警官了解到，非法集资报案只能现场报案哦~
报案方式
以上海市公安局为例：
1、若您想查询所在地区经济侦察队接报电话和地址，可以登录“上海市公安局门户网站—经侦犯罪登记”（https://gaj.sh.gov.cn/shga/zscqzy）进行查找，同时在这个网址中也可以查询到非法集资案件办理进展公告。
2、公安局推出了 “非法集资案件投资人信息登记平台”（//ecidcwc.mps.gov.cn/port/index），投资人若在联璧金融、资邦（唐小僧）、国金宝、盐商（壹理财、旺财猫）、金银猫、火理财（永利宝）、夸客、米袋、新大仓、鸿翔银票网、金坳财富、翡翠岛、小诸葛金服、华融道、抢钱通、掌悦理财、普资金服、聚财猫等18个理财平台投资的，可以登录此平台登记相关信息，平台中涉及到的非法集资集资人名单也会及时更新。
Q7
被认定为非法集资的集资人或协助人会受到什么处罚措施？
《防范和处置非法集资条例》中第三十条和第三十一条：
对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。
对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
Q8
若参与了非法集资，资金还能退回来吗？
彩霞君
条例坚持以人民为中心的思想，坚持最大限度保护人民群众合法权益，明确非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。
彩霞君
但要明白集资参与人因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担，所以我们对待非法集资，最重要的还是：注意识别，防范远离。
Tips
清退资金包括：
资金余额、资金的收益，非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益；非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产，在非法集资中获得的相关广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成以及可以作为清退集资资金的其他资产等。
Q9
如何识别、防范非法集资？
★
一看
看公司：看看企业除了营业执照，是不是还取得了金融牌照，只有经过国家金融管理部门批准的正规金融机构才有向社会公众集资的资格。
看宣传：是不是暗示“无风险、高收益、稳赚不赔”。
看经营模式：查一查项目真实性、问一问资金投向等等。
看参与群体：是否是面对不特定对象，且面向老年人居多。
二问
自己是否全面、准确了解该项目或产品的真实信息？
自己是否了解相关产业或行业的历史、现状与未来？
自己是否有足够的风险承受能力去应对可能产生的亏损？
产品收益是否符合市场规律？
三稳
稳定情绪。遇到投资类宣传推销，特别是催促抓紧抢购的情况，一定要提高警惕，深思熟虑，可以考虑拖延一晚再做决定，避免一时头脑发热，追悔莫及。等自己的情绪真正稳定下来后，理性分析该项目或产品的投资价值，理性分析自己的投资目标，自己应该选择哪种类型的投资产品。切忌轻信所谓“大V”“专家”的言论，审慎对待广告宣传，避免头脑发热，盲目投资。
四增强
增强理性投资意识，自觉抵制高息诱惑，不要相信“免费的午餐”，那种“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。
